2022-07-05
Henkilöllisyyden tunnistus ja asiakkaan todentaminen ovat arkipäivää perinteisillä kivijalkakasinoilla ja vuoden 2021 alusta lähtien myös suomalaisten lähikauppojen sekä huoltoasemien pelikoneilla. Tarve asiakkaan vahvaan tunnistamiseen tulee suoraan lainsäädännöstä, joka edellyttää rahapelien tarjoajilta toimenpiteitä rahanpesun estämiseksi. Lisäksi asiakkaan tunnistaminen karsii tehokkaasti alaikäiset pelaajat rahapelien ääreltä.
Asiakkaan tunnistaminen koskee fyysisten pelipaikkojen ja pelikoneiden lailla myös nettikasinoita. Luotettavimmat nettikasinot kertovat avoimesti tunnistautumiseen liittyvistä vaatimuksista, ja ovat luoneet sitä varten suoraviivaisen toimintatavan. Nettikasinoliiketoiminnassa liikutellaan runsaasti rahaa pelaajien ja nettikasinon välillä. Tämä luo mahdollisuuksia rahanpesuun, jossa laittomasti hankittua varallisuutta voitaisiin siirtää esimerkiksi nettilompakosta pelitilille ja tämän jälkeen kotiutetaan pankkitilille. Estääkseen rahanpesun, nettikasinot pyytävät pelaajia todistamaan henkilöllisyytensä ja kotiosoitteensa.
Kansainvälinen termi KYC (Know Your Client) tarkoittaa nimensä mukaisesti asiakkaan tuntemista. Tämä on erityisen tärkeää monipuolisia rahansiirtotapoja tarjoaville nettikasinoille. Erilaiset tavat tallentaa ja kotiuttaa rahaa lisäävät väärinkäytön mahdollisuuksia, ja tämän vuoksi viranomaiset ovat määränneet nettikasinot suorittamaan KYC-prosessin jokaisen muutamaa kymppiä suuremman summan kotiuttavan asiakkaan kohdalla. Monille aloitteleville pelaajille KYC-prosessi tuleekin pienenä yllätyksenä ensimmäistä kotiutusta tehtäessä. Mikäli tunnistautumista ei ole suoritettu, kotiutuspyyntö hylätään.
Valitettavasti monet nettikasinot eivät pyydä pelaajia suorittamaan tunnistautumista ennen ensimmäistä kotiutusta. Toisinaan jopa pienet kotiutukset onnistuvat tunnistautumatta, mikä entisestään kasvattaa kummastuksen määrää, kun isompi kotiutus ei onnistukaan suoraan. Tunnistautuminen kannattaakin aina tehdä mahdollisimman pian nettikasinolle rekisteröitymisen jälkeen.
Käytännössä tunnistautuminen tehdään lataamalla voimassaolevan henkilötodistuksen ja kotiosoitteen todistavan dokumentin jäljennökset nettikasinon asiakaspalveluun. Yleensä tämä onnistuu oman pelitilin erillisestä KYC-osiosta. Tämän jälkeen saatetaan vielä vaatia videopuhelun tekemistä asiakaspalveluun, jotta henkilöllisyystodistuksen valokuva voidaan varmistaa. Nettikasinoilla on velvollisuus varmistaa asiakkaan henkilöllisyys luotettavalla tavalla etätunnistuksen aikana. Kannattaa huomata, että suomalainen ajokortti ei kelpaa henkilöllisyystodistukseksi.
KYC-prosessin läpivieminen saattaa kestää useamman päivän. Vaikka dokumenttien lähettäminen on nopeaa, saattaa toisinaan käydä niin, että jäljennökset ovat epäselviä tai nettikasinon asiakaspalvelu ei jostain muusta syystä hyväksy lähetettyä dokumenttia. Tämän vuoksi tunnistamisen osalta ei kannata jäädä odottamaan ensimmäisiä kotiutuksia, vaan kannattaa tehdä se jo ennen pelaamisen aloittamista.
KYC-prosessin joutuu käymään uudestaan läpi, mikäli henkilöllisyystodistus vanhenee tai kotiosoite muuttuu. Näissäkin tapauksissa kannattaa omien tietojen muutoksien myötä olla proaktiivisesti yhteydessä nettikasinon asiakaspalveluun ja ilmoittaa muutoksista.
Vaikka tunnistautuminen saattaakin tuntua turhalta ja turhauttavalta, on se myös pelaajan etu. Selkeän KYC-prosessin omaavalla nettikasinolla pelaajien rahojen käsittely tapahtuu lakien ja säädösten mukaisesti.
Pikakasinoille kirjautuminen tapahtuu jokaisella pelikerralla verkkopankkitunnuksilla, jolloin myös vahva tunnistautuminen tapahtuu yhdessä kirjautumisen ohella. Erillistä KYC-prosessia ei tarvita. Nämä nettikasinot ilman rekisteröitymistä eli pikakasinot ovat tuoneet suuren helpotuksen KYC-prosesseihin kyllästyneille pelaajille. Menetelmän haittapuolena on sen rajoittuneisuus vain ja ainoastaan suoriin tilisiirtoihin.
Nettipankkitunnuksilla pelaamisen tärkein etu on sen vaivattomuus. Kun asiakas tunnistetaan jokaisella kirjautumiskerralla tunnuksen ja salasanan sijaan vaihtuvilla pankkitunnuksilla, ei laki enää velvoita nettikasinoa suorittamaan erillistä KYC-prosessia. Finanssivalvontaviranomaisten edellyttämä asiakkaan tunteminen ja tunnistaminen hoituu ilman että asiakkaan tarvitsee lähettää ensimmäistäkään dokumenttia nettikasinon asiakaspalveluun. Kotiutuksia voi siten tehdä ongelmitta milloin vain haluaa.
Pikakasinoiden on povattu hävittävän perinteiset nettikasinot markkinoilta, mutta pikakasinoiden rahansiirtojen rajoittuessa vain suoriin tilisiirtoihin, suosivat monet pelaajat edelleen monipuolisia rahansiirtoja tarjoavia pelisivustoja. KYC-prosessi ei siten ole vielä jäämässä historiaan, mutta teknologian kehitys voi toki tuoda mukanaan nopeitakin muutoksia.
Todennäköisempää on se, että viranomaiset hyväksyvät uusien finanssiteknologioiden myötä uusia vahvan tunnistuksen sisältäviä rahansiirtotapoja. Tällöin pikakasinot voisivat sallia useampia erilaisia rahansiirtotapoja vaatimatta erillistä rekisteröitymistä ja tunnistautumista.